本文不再重複先前兩篇 “數學應用在青少年理財” 的相關文章, 本文要從 三十年的教學經驗中, 用基本的商用數學切入。 以前曾用”富爸爸窮爸爸”一書 (Rich Dad Poor Dad，作者 Robert Kiyosaki https://en.wikipedia.org/wiki/Rich_Dad)  以及它的理財遊戲”現金流” (Cash flow)，與青少年們一起玩和學習(Fun and Learn) ，建立理財的基本認知。在此介紹與舉例幾個小學三年級(G3)到大學預科(CEGEP)應該懂得的商用數學名詞:

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1. (G3-G6) 利潤與損失 (profit and loss): 由 Marketplace 買了一個 $70 二手嬰兒床, 使用一年後以$80 賣出, 就有$10 利潤 + 一年的免費使用；如果折價以$60 賣出, 雖損失$10, 但以$10 租用一年二手嬰兒床亦屬划算!                             

2. (G7-G8) 利息與利率 (interest and interest rate ) /存款與貸款 (deposit and loan):  曾有一位就讀名校中一的學生問我 : 銀行是甚麼? 我很驚訝, 於是在課後與她父親溝通交換意見，建議到銀行幫她開立帳戶。  在加拿大有六大商業銀行 (不是投資銀行)， 主要收入靠較高利率貸款 (loan) 給買房或做生意的人, 比如：某甲買一間房子向銀行貸款 $200,000, 年利率4%, 一年付給銀行$8,000 的利息 (= $200000x 4%) ，而銀行另以較低存款利率1% 給存款 $200,000的某乙，某乙可以收到一年存款利息 $2,000,  如此，銀行得賺取利率差 3%，相當於 $6,000 !                                       

3. (G6-G8) 折扣與佣金 (discount and commission):  家裏常收到各種不同商品的廣告。比如庭院設計公司提供”憑此廣告給10 % 的折扣” (價錢少10%), 你就可以打電話給該公司, 該公司就派一位銷售代表到你家裏詳談庭院設計的規模、設計、材質、預算…, 假設你很滿意，結果簽了一個 $20,000的合約 , 但因為你有10% 的廣告折扣 ($20,000 x 10 % = $2,000), 所以最終價將是 $18,000；而該位銷售代表則可以因為簽訂合約而由公司獲得佣金，假設佣金為5 %，則銷售代表可以獲得 $900佣金 ($18000 x 5 % )。                                                                                                                                

4. (G7-G11) 單利與複利 (simple interest and compound interest ): 前者是線性函數(G9)，後者是指數函數(G11) (見 www.superkidslearning.com 教育專欄網址) , 複利是理財最重要的觀念! 產生”72黃金法則”: 比如某甲將 $20,000 存放在銀行, 利息的年利率是 2% , 則按72法則計算：72 /2= 36 , 他的存款需要36 年的時間獲得倍增 ($20,000 增加一倍到 $40,000);  同樣的，某乙投資有$20,000在平衡基金 , 如果每年有 6% 的平均收益,  則 72/6 = 12 ,  $20,000 只要 12 年就會增值一倍到$40,000。 (投資風險與通貨膨脹是另外的主題)                                                                           

5. (G9-G11) 資產與負債  (asset and liability )  : 任何能幫你賺錢、增加收益的都是資產!如薪水 (主動收入) 、買房出租 (被動收入) 或 BNB, 任何花錢的東西都是負債, 如購買奢侈品, 到餐廳消費或度假等,  當你的負債大於資產時, 你就會入不敷出而發生破產的可能!

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最後要解釋書中對於中五到CEGEP 學生，人生規劃的認知常識:  ESBI  (詳細內容 https://www.youtube.com/watch?v=LPVxkWGlQXM)

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E (employee 員工, 如老師, 護士, 公司僱員, 公務人員): 為他人工作者, 約佔就業人口的 60 %                                               S (self-employeed, 如家庭醫師, 會計師, 律師): 自僱人士, 約佔就業人口的30 %

前兩者都是行為終止就收入歸零, 不工作就沒有收入者。

B (business owner, 如連鎖店老闆): 建立一套系統, 讓系統為我工作的企業主, 約 5 % 人口                                                     I (investor, 投資房地產或ETF 保守型指數基金): 讓金錢為我工作的投資家, 約 5 %人口

後兩者可能行為終止但仍有持續收入, 以錢或人養錢，得以彈性建立財務自由!

E,S,B 的人都可以成為 I (投資家 ), S (自僱) 也可以成為 B (企業主)。 投資名人巴菲特說: 當父母最大的錯誤就是沒有從小教孩子理財 (https://www.gpdf.net/24501.html)。敝人除了通過教育專欄介紹它的重要性之外, 另外也在歷經十多年開發成功的SLE 學習系統中, 將商用數學 (finance math) 這個主題放在 6-8-3 的教材中, 讓學生對數學的應用更有感!

 

 

Amos Tsay, M. Sc in Electrical and Computer Engineering                                                

Founder of Superkids e-tutoring center 

Oct. 22nd, 2021